题目

商业银行在对企业集团进行风险识别时,分析其关联交易中,判断是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有()。

  • A

    易货交易

  • B

    发生处理方式异常的交易

  • C

    资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用

  • D

    互为提供担保或连环提供担保

  • E

    与特定顾客或供应商发生大额交易

A,B,D,E

除ABDE四项外,商业银行发现企业客户下列行为/情况时,应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方,以及其行为,情况是否属于关联方之间的关联交易:①与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易;②进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易;③进行实质与形式不符的交易;④进行明显缺乏商业理由的交易;⑤资产负债表日前后发生的重大交易;⑥存在有关控制权的秘密协议;⑦除股本权益性投资外,资金以各种方式供单位或个人长期使用。

多做几道

表3 -3是关于内部评级法的要点(N/A表示无信息)。下列说法正确的有()。

  • A

    (a)又可以称为非零售暴露

  • B

    (a)无期限调整,(b)有期限调整

  • C

    (c)与(d)都必须估计的风险因素是违约损失率

  • D

    (c)与(d)的划分依据是对商业银行内部评级法依赖程度的不同

  • E

    对于(b),只要商业银行决定实施内部评级法,就必须自行估计违约概率和违约损失率

信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。

  • A

    存款账户余额下降

  • B

    高管人员没有履行个人义务

  • C

    关键的人事变动

  • D

    拖延支付利息,信用卡透支状况严重

  • E

    缺乏可见的管理连续性

下列关于贷款五级分类的定义,不正确的有()。

  • A

    关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

  • B

    正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

  • C

    次级:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失

  • D

    可疑:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失

  • E

    损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分

贷款重组可以采取的措施有()。

  • A

    调整信贷产品

  • B

    减少贷款额度

  • C

    调整贷款利率

  • D

    增加控制措施

  • E

    调整信贷业务的期限

下列关于计量违约损失率的说法,正确的有()。

  • A

    计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

  • B

    可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

  • C

    无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度,计量违约损失率都是十分重要的

  • D

    对于存在抵押品的债务,在估计违约损失率时,必须考虑到抵押品的风险缓释效应

  • E

    计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

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