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2007年年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行问资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来其在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了（）等风险。

A
市场风险
B
信用风险
C
操作风险
D
流动性风险
E
声誉风险

A,B,C,D,E

这段文字中，有一些关键字值得注意：“违规”是操作风险；“信用分数”是信用风险；“房地产市场”是市场风险；“资金吃紧”是流动性风险；“形象”是声誉风险。

多做几道

商业银行流动性风险预警信号包括( )。

A
融资成本大幅上升
B
零售存款大量流出
C
盈利水平显著降低
D
资产快速增长主要来源于临时性
E
负面的公众报道

在其他条件不变的情况下，某大型国有商业银行的下列做法中，通常有助于降低该行流动性风险的做法有( )。

A
将授信投放集中于房地产行业
B
积极争揽中型、小型企业存款
C
以大型企业的大额资金作为负债的主要来源
D
以个人客户资金作为负债的主要来源
E
在客户种类和资金到期日上适当均衡摆布

下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有( )。

A
良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性
B
制定和实施新战略、推广新产品／业务之前，应当正确评估其对流动资金影响
C
市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动
D
重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响
E
承担较高的信用风险有助于降低流动性风险

下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有( )。

A
强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进
B
完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册
C
解雇缺乏操作经验的柜员
D
加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平
E
加强信息系统建设，并在系统中设置自动监控要点

商业银行通常采用定性与定量相结合的方法评估操作风险，评估内容主要包括( )。

A
业务经营环境
B
内部控制因素
C
内部操作风险损失数据
D
情景分析
E
外部相关损失数据

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