某公司2008年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据《商业银行资本管理办法(试行)》中违约-新东方在线职业题库

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某公司2008年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据《商业银行资本管理办法(试行)》中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户?()[2009年10月真题]

A
为优化资产结构，2008年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行
B
2008年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产
C
截至2009年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款
D
考虑到贷款质量下降，2008年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的专项准备
E
2009年1月4日，A银行与该公司签订贷款重组协议，同意免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2009年7月3日偿还，年利率6%

A,B,D,E

C项，截至2009年2月15日，债务逾期不足90天，A银行不能将该公司视为违约客户。【补充】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支特被视为逾期。②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算;b.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备;c.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失;d.由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整，具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降;二是因债务人无力偿还而借新还旧;三是债务人无力偿还而导致的展期;e.银行将债务人列为破产企业或类似状态;f.债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务;g.银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

多做几道

表3 -3是关于内部评级法的要点(N/A表示无信息)。下列说法正确的有()。

A
(a)又可以称为非零售暴露
B
(a)无期限调整，(b)有期限调整
C
(c)与(d)都必须估计的风险因素是违约损失率
D
(c)与(d)的划分依据是对商业银行内部评级法依赖程度的不同
E
对于(b)，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率

信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。

A
存款账户余额下降
B
高管人员没有履行个人义务
C
关键的人事变动
D
拖延支付利息，信用卡透支状况严重
E
缺乏可见的管理连续性

下列关于贷款五级分类的定义，不正确的有()。

A
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
B
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
C
次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
D
可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
E
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

贷款重组可以采取的措施有()。

A
调整信贷产品
B
减少贷款额度
C
调整贷款利率
D
增加控制措施
E
调整信贷业务的期限

下列关于计量违约损失率的说法，正确的有()。

A
计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法
B
可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率
C
无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的
D
对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应
E
计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

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