快速查题-中级银行从业试题

何先生的儿子今年7岁，预计l8岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%。根据以上材料回答(1)一(3)题。(1)何先生的儿子上大学所需学费为( )元。A.78415. 98B.79063. 21C.81572. 65D.94914. 93(2)如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。A.58719. 72B.60677. 53C.65439. 84C.68412. 96(3)由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5%，则何先生每月需储蓄 ( )元。A.487. 62B.510. 90C.523. 16D.540. 81

白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。根据以上材料回答(1)~(5)题。(1)白先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。A.13382B.14185C.14320D.15036(2)假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6年后，白先生投资的本息和为( )元。A.44577B.45608C.46527D.47606(3)白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6年后，白先生应准备( )元。A.53528B.56740C.57280D.60144(4)6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口( )元。A.8813B.9089C.9134D.9147(5)白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5. 58%，5年期定期存款零存整取利率为3. 87%。那么，白先生每月应存人( )元，方能弥补资金缺口。A.107. 10B.110. 67C.116. 20D.124. 74

齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。根据以上材料回答(1)一(10)题。(1)齐先生为此共需支付( )元保费。A.51100B.55000C.54750D.58400(2)这份教育保险可获得的回报共计( )元。A.0000B.63000C.64000D.65000(3)这份教育保险的名义回报率为( )。A.18. 72%B.20%C.21. 15%D.22. 54%(4)假设利率为3.5%，那么齐先生交费期缴纳款项的现值为( )元。A. 43067B.43510C.46157D.47655(5)假设利率为3.5%，则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。A. 31861B.32179C.32244D.33046(6)根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低( )元。A. 9610B.10464C.11988D.12378(7)如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续15年。假定平均收益率为3.5 010。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益(即65000元)，齐先生每年应投入( )元。A.2881B.2939C.3038D.3115(8)如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0.72%。15年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为5. 13%。这样，女儿18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为( )元。A.60367B.62479C.65140D.67406(9)根据第(5)题和第(8)题的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高( )元。A.6024B.6247C.6340D.6406(10)根据前面的计算结果，下列说法错误的是( )。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3. 5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。根据以上材料回答(1)一(4)题。(1)理财师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是( )。A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划(2)理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是( )。A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处(3)以下关于教育保险的说法中，错误的是( )。A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多(4)考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于( )。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据以上材料回答(1)一(8)题。(1)教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列( )不属于进行教育规划的必要步骤。A.了解客户家庭成员结构及财务状况B.确定客户对子女的教育目标C.估计教育费用D.确定工作地点(2)在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为( )。A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息(3)接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为( )。A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明(4)如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是( )。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免(5)如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需( )元的学费。A.128632. 75B.128794.15C.132670. 25D.145860. 75(6)如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至( )元。A.24694.45B.25167. 91C.25249. 54D.26714. 78(7)如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投( )元，方可弥补教育金缺口。A.1925. 31B.1967. 12C.2179. 54D.2218(8)如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入( )元。A.32134. 19B.33342. 53C.34618. 78D.35102. 97

康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看，英国留学需要花费30万元。康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%。那么作为理财师，帮助康先生计算一下其是否可以达到目标，如果不能，那么缺口是多少？

康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。根据以上材料回答(1)一(3)题。[ 2015年10月真题](1)康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?( )A.不能满足，资金缺口为9. 73万元B.能够满足，资金还富有2. 76万元C.不能满足，资金缺口为8. 60万元D.刚好满足(2)假若有资金缺口，下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是( )。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入(3)如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么( )的策略是合理的。A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%，为达成目标，若从现在开始定额投资，那么他们每月需要再投人多少钱？若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月又需要投入多少钱？（假设投资全部按月计息）

刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人1000元，收益率可以达到每年4%。根据以上材料回答(1)一(2)题。(1)刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为( )元。A.222282. 27B.147740. 64C.221262. 01D.147249. 80(2)如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有( )元的生活费。A.3450. 18B.3477. 65C.3458. 44D.3466. 09

孙先生的孩子今年5岁，两年后将开始上小学。初步计算目前各阶段的年支出与就学年数如表3 -2所示，那么在以下两种情况下，孙先生培养孩子到大学毕业，目前需要准备多少钱？(1)不考虑通胀下教育成本上升，用教育金进行投资等因素。(2)假定教育资金的增长率为5%，教育资金的投资回报率为8%。表3—2 子女教育开销现值