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以下关于生命周期各阶段的理财规划及理财重点表述正确的有(  )。

Ⅰ.探索期的主要投资工具是活期、定期、存款、基金、定投

Ⅱ.高原期的主要投资工具是多元投资组合

Ⅲ.维持期的主要投资工具是降低投资组合风险

Ⅳ.建立期的主要投资工具是活期存款、股票、基金、定投

A

Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B

Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C

Ⅰ、Ⅳ

D

Ⅱ、Ⅲ

下列系数间关系错误的是(  )。

A

复利终值系数=1/复利现值系数

B

复利现值系数=1/年金现值系数

C

年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D

年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

现代组合投资理论认为,有效边界与投资者的无差异曲线的切点所代表的组合是该投资者的(  )。

A

最大期望收益组合

B

最小方差组合

C

最优证券组合

D

有效证券组合

随着复利次数的增加,同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断__,但增加的速度越来越__。(  )

A

增加;慢

B

增加;快

C

降低;慢

D

降低;快

通常,可积累的财产达到巅峰,要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期(  )阶段。

A

家庭成熟期

B

家庭成长期

C

家庭衰老期

D

家庭形成期

吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是(  )万元。

A

300

B

174.75

C

144.42

D

124.42

张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10%,则等价于在第一年年初一次性偿还(  )元。

A

500000

B

610510

C

410000

D

379079

赵先生今年32岁,妻子30岁,儿子两岁。家庭年收入10万元,支出6万元,有存款20万元,有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看,为其家庭的规划架构重点应是(  )。

A

赵先生的生涯阶段属于稳定期,这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向,是否专项管理岗位,是否可以自行创业当老板,在该阶段都应该定案

B

赵先生的生涯阶段属于成长期,应该既在职进修充实自己,同时拟定职业生涯计划,确定往后的工作方向,目标是使家庭收入稳定增加

C

赵先生的家庭处在家庭成熟期,在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加,但同时随着收入的提高也应增加储蓄额,来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划

D

赵先生的家庭处在家庭形成期,年轻可承受较高的投资风险

证券或组合的收益与市场指数收益(  )。

A

不相关

B

线性相关

C

具有二次函数关系

D

具有三次函数关系

证券组合的(  )描述一项投资组合的风险与回报之间的关系,在以风险为横轴,预期回报率为纵轴的坐标上显示为一条曲线,所有落在这条曲线上的风险回报组合都是在一定风险或最低风险下可以获得的最大回报。

A

可行域

B

有效边界

C

区间

D

集合