快速查题-银行从业试题

人员因素

系统缺陷

内部流程

外部事件

不能使用外部人员撰写的报告

除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层

内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理

业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门

产品设计缺陷

结算/支付错误

交易／定价错误

数据／信息质量

保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

业务外包必须有严格的合同或服务协议

一些关键过程和核心业务不应外包出去

产品设计缺陷

违反系统安全规定

失职违规

监管规定

劳资关系

安全／环境

未经授权的活动

性别、种族歧视

法人信贷业务

柜台业务

个人信贷业务

资金交易业务

片面追求信贷市场份额

个人信用体系不健全

内控制度不健全

风险防范意识不足

不完善或有问题的内部程序

无法满足客户流动性

外部事件

员工、信息科技系统