资产管理
收入管理
支出管理
风险管理
住房消费计划
债务管理
汽车消费计划
现金管理
客户的投资金额
客户个人财务状况变化幅度
客户的投资风格
家庭人口结构
有关理财产品介绍的电影、互联网资料
有关理财产品的短信、邮件
有关理财产品的研究机构发表的评论
有关理财产品的宣传单、手册
有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏
消费支出情况——定性信息
风险偏好——定性信息
家庭基本信息——定量信息
投资经验——定量信息
税务、养老金政策变化
公积金政策变化
利率、汇率政策的突然调整
政府决定对某个领域进行改革或整顿
客户继承大笔遗产
固定收益理财计划
保本浮动收益理财计划
最低收益理财计划
非保本浮动收益理财计划
理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的
家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置,整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案
理财师自己没有心理障碍,是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息
引导客户,告诉客户为什么要了解这些信息
在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,可以去问些与其不相关的信息
制定系统性收集客户信息的框架,便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息
对自身工作性质的准确定位
把自己定位为一名销售人员
把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员
表现出一名专业理财人员的风范
更多地关心客户的需求